Dbamy o Twoją prywatność
Dzięki plikom cookies i technologiom pokrewnym oraz przetwarzaniu Twoich danych, możemy zapewnić, że dopasujemy do Ciebie wyświetlane treści.Wyrażając zgodę na przechowywanie informacji na urządzeniu końcowym lub dostęp do nich i przetwarzanie danych (w tym w obszarze profilowania, analiz rynkowych i statystycznych) sprawiasz, że łatwiej będzie odnaleźć Ci w Allegro dokładnie to, czego szukasz i potrzebujesz.Administratorem Twoich danych będzie Allegro oraz niektórzy partnerzy, z którymi współpracujemy.
Ułatwienia korzystania z naszych stron, prezentowania spersonalizowanych treści i reklam oraz ich pomiaru, tworzenia statystyk, poprawy funkcjonalności strony.Zgodę wyrażasz dobrowolnie. Możesz ją w każdym momencie wycofać lub ponowić w zakładce Ustawienia plików cookies na stronie głównej. Wycofanie zgody nie wpływa na legalność uprzedniego przetwarzania.
polityka plików cookiespolityka ochrony prywatnościŚrednie pensje rosną szybciej niż odsetki. Nadpłacanie kredytu zrobi się nieopłacalne?
Wysoka inflacja wywołała prawdziwą rewolucję w sferze kredytów hipotecznych. Chodzi nie tylko o wysokie stopy i rosnące raty! W ślad za spadkiem wartości pieniądza oraz drożyzną w sklepach, część firm wprowadza podwyżki. A eksperci wskazują, że więcej niż na nadpłacaniu zobowiązań niektórzy zyskają na przemyślanych zakupach.
Czas czytania: 4 min
Co robić, gdy raty kredytu na mieszkanie bardzo boleśnie rosną? Trzeba szukać oszczędności w domowych wydatkach. Być może także sięgnąć do rezerw. W niektórych przypadkach niezbędna okaże się próba renegocjowania umowy z bankiem (lub bankami). Warto rozważyć strategiczne wykorzystanie wakacji kredytowych. Na co? Na nadpłacanie kredytu, rekomendowane przez ekspertów jako podstawowa metoda redukowania jego części kapitałowej, a w konsekwencji także odsetkowej.
Istnieją jednak również głosy przeciwne. Zdaniem wybranych komentatorów i praktyków, przy obecnej bardzo wysokiej inflacji w pewnych sytuacjach wyraźnie bardziej korzystne może się okazać przeznaczenie nadwyżki na zakupy. Wyjaśniamy, o co chodzi.
Kiedy nadpłacanie kredytu jest opłacalne, kiedy nie?
Nadpłacanie kredytu daje najlepsze rezultaty, gdy:
- chodzi o kredyt „młody”, z wysoką częścią odsetkową raty i wieloma latami spłaty w perspektywie,
- jest etapem na drodze do spłaty istniejącego kredytu i wzięcia nowego na lepszych warunkach,
- chodzi w znacznej mierze o psychiczne uwolnienie się od ciężaru zobowiązań.
Kiedy zatem nadpłacanie kredytu jest nieopłacalne? W sytuacjach odwrotnych od zarysowanych powyżej. A także gdy można się spodziewać podwyżki wynagrodzenia, która pokryje ubytki w domowym budżecie. Kto wśród gorączki związanej z rosnącymi stopami zachowuje daleko idący chłód, może też policzyć na swój użytek jeszcze jeden wariant. Warto sprawdzić, czy bardziej opłacalne nie okaże się raczej zrobienie odpowiednich zapasów produktów, które za kilka miesięcy, rok czy dwa mogą stać się znacznie droższe niż teraz.
Realnie ujemne stopy procentowe, czyli różne oblicza inflacji
Rada Polityki Pieniężnej sukcesywnie podnosi stopy procentowe do rekordowych poziomów. Niektórzy komentatorzy wskazują jednak, że realnie są one obecnie ujemne. Rzecz w tym, że przy obecnym bardzo wysokim poziomie inflacji ceny rosną wyraźnie szybciej niż oprocentowanie kredytów hipotecznych. W efekcie realna wartość takiego zobowiązania nawet wraz z odsetkami maleje.
Z kolei nadpłacając kredyt już teraz, w pewnym sensie odsuwamy w czasie zakupy towarów (dóbr trwałych albo konsumowanych na bieżąco, ale o długiej trwałości), które równie dobrze moglibyśmy kupić dziś. Za rok zapłacimy za nie dużo więcej. Różnica w cenie – zwłaszcza w kontekście potencjalnej podwyżki pensji – może mieć wartość większą niż różnica w wysokości raty zależna od nadpłacania kredytu. A do tego wielu pracowników z czasem zyska wyższe pensje, niejako wymuszone na pracodawcach przez rozkręconą inflację. Podniesione stopy najpierw ustabilizują się, a potem zaczną spadać. W rezultacie oddziaływania tych wszystkich czynników, spłata kredytu (czy też nadpłacanie go) w kolejnym roku stać się może wyraźnie łatwiejsze niż dziś.
Jeśli nie nadpłacać kredytu, to co? Domowe zakupy inwestycyjne
Skoro stopy procentowe wg wielu ekspertów oprą się o 9%, a inflacja o kilkanaście, różnica tych kilku (może nawet 10) punktów procentowych może stanowić zachętę, by nadwyżki w domowym budżecie ulokować w dynamicznie drożejących towarach. Chodzi o dobra trwałe (jak nowe auto, elektronika czy sprzęt AGD – o ile są rzeczywiście niezbędne w domu) oraz konsumpcyjnych, lecz o długiej trwałości.
Co dalej z cenami nieruchomości? Wnioskujących o hipoteki najmniej od 2007 roku. Co to oznacza dla rynku mieszkań?
Jako pierwszy nasuwa się na myśl zapas kawy, herbaty, kaszy, makaronów, oleju. Następnie chemii gospodarczej, niektórych kosmetyków, stale używanych perfum. Być może już teraz warto uzupełnić garderobę o brakujące okrycia czy buty albo bieliznę, która za jakiś czas będzie wymagała wymiany. Analogicznie – nie warto odkładać na przyszły rok bieżących zabiegów medycznych (np. wymiany plomb). Niezłym pomysłem może się okazać zakupienie z wyprzedzeniem materiałów eksploatacyjnych do domu i auta (żarówki, filtry, uszczelki itp.).
- 46,90 zł
- 10x WORKI FILTR DO ODKURZACZA KARCHER WD3 SE4001 WD2 PLUS KWD V-17 V-15 V12
- zapłać później z
- 399,00 zł
- ODKURZACZ PIORĄCY RIWALL HARTMANN V2 DO DYWANÓW TAPICERKI WĄSKA SSAWKA MOCN
- zapłać później z
- 124,99 zł
- WENTYLATOR STOJĄCY WIATRAK PODŁOGOWY CICHY MOCNY 5 ŁOPATEK XTECH
- zapłać później z
- 179,00 zł
- Wentylator podłogowy HAXON DAX wiatrak stojący 5 łopatek timer + pilot
- zapłać później z
- 319,00 zł
Gwarancja najniższej ceny- Wentylator kolumnowy EBERG FYN wiatrak podłogowy stojący JONIZACJA LED XXL
- zapłać później z
- 104,99 zł
Gwarancja najniższej ceny- MOCNE ŻELAZKO PAROWE CERAMICZNE STRAŻAK 3000W 9w1 ANTI-DRIP 150CM 140G/MIN
- zapłać później z
- 328,89 zł
Gwarancja najniższej ceny- Cichy Wentylator kolumnowy Wiatrak podłogowy stojący Yoer WiFi +Jony +AROMA
- zapłać później z
- zestaw 5 sztuk za 332,95 zł
- 73,99 zł
Gwarancja najniższej ceny- MAŁE ŻELAZKO TURYSTYCZNE Z FUNKCJĄ PARY 1700W SKŁADANE CERAMICZNE PODRÓŻNE
- zapłać później z
- zestaw 5 sztuk za 580,45 zł
- 128,99 zł
- ŻELAZKO PAROWE 3000W STRAŻAK ANTI-CALC ANTI-DRIP PRASOWANIE W PIONIE MOCNE
- zapłać później z
- 46,99 zł
- 10x WORKI FILTR DO ODKURZACZA KARCHER WD3 SE4001 WD2 PLUS KWD V-17 V-15 V12
- zapłać później z
- 54,49 zł
- 10x WORKI + FILTR DO ODKURZACZA KARCHER WD3.200 WD2 MV3 KWD V12 V-15 V-17
- zapłać później z
Paweł Dombrowski
Dziennikarz zajmujący się tematyką nieruchomości, budownictwa, architektury. Interesuje się klasyką wzornictwa i nowym designem. Śledzi nowe rozwiązania z zakresu zrównoważonego rozwoju. Szuka innowacji, które funkcjonalność i piękno łączą z ekologią. Po godzinach zagłębia się w literaturze polskiej XX wieku albo maluje, najchętniej pejzaże i widoki miast.
Śledź nas na - Google News